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如果你要提前还贷 这三点必须知晓

2017-05-11 10:51:38 www 107

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哪些人适合提前还房贷?



一、不善于理财的人


如果手头闲钱较多,却只存在银行吃利息,还不如先还房贷。

据中国银行国际金融研究所统计,国内主要17家银行平均5年期存款利率为2.94%。这比4.47%的平均房贷利率要低不少。

同样道理,提前还贷也适合于购买保本银行理财、余额宝等收益低于房贷利息的投资者。


二、身处贷款前期购房者


无论是等额本息还是等额本金,都是越早还款越划算。因为前期多还,意味着借银行本金额度将减少,可以为后期节省大量利息。

两相比较,等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前,最好在还款期1/3前,因为到这一节点将近一半的利息已经还完,

后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。


三、月公积金缴纳金额较高者


由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也是取不出来的,所以还不如用于提前还贷。

如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还利率较高的商贷部分。



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提前还贷要注意什么?


通常,房贷提前还款主要有两种方式,一是提前全部还清,二是提前部分还清。

在一些城市房价较高,贷款额度较大,很少有人能一次全部还清,因此多数人都会选择部分提前还贷。


部分提前还贷又分为两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变。但是在实际操作中,有几个重要问题需要提醒各位:



第一

不同银行对于提前还款方式、时间要求不同,可能要交违约金


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选择缩短贷款年限,月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息,不过有的银行规定是,默认第二种方式,也就是利息高的那种。

当然并不是所有银行都是这个规定,房贷政策具体到每个银行的话会有差异,另外,有的银行对提前还贷有时间要求,

比如必须符合还款满一年或半年条件,可能需要缴纳违约金!快去看看你签的合同,这些项是怎么约定的!



第二

缩短贷款年限需要重新签订贷款合同

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选择缩短贷款年限,提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子,贷款100万,已经还了30万,还剩70万没还,想申请提前还贷20万,

选择缩短贷款年限的话,在还款20万后,剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同,按照最新的房贷利率执行剩余贷款,

今年信贷政策收紧,不少热点城市利率优惠幅度骤减,以前利率是8.5折,现在变成9.5折甚至是基准利率。

另外,银行还会重新评估借款人的个人资质,有的贷款人在还款期间出现过征信问题,这样会影响之后的还贷,没准还会提高贷款利率呢!




第三

提前还款未必划算

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如果当时贷款的时候享受了9折以下的利率优惠,现在与其提前还款,不如拿去做理财实在。

虽说无债一身轻,但是没有债也会让财富原始积累的过程变得漫长,好债是杠杆,可以撬起更大的财富。


当然,想减轻每月的还款负担,有自己的计划和打算的就另当别论了。在决定提前还贷时最好提前咨询贷款银行,

已经买了房子的问清楚现在的政策要求,准备买房子,以后有提前还款打算的,问清楚政策的同时也要将违约条款、

违约金等重要内容落实到贷款合同中,毕竟政策变化是影响贷款买房提前还款的风险之一,事先考虑的越周全越能将风险降到最低。


总而言之,在利率上行预期下,提前还贷有利于我们减少利息负担。具体怎么规划,还要结合自己的现金流和银行的相关规定来综合考虑。


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内容摘自网络 感谢原作者辛勤劳动 诚祥为您编辑整理


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