重庆银监局再出手，保持的楼市清新环境

 一、银行业金融机构要严格执行房地产贷款业务规范要求和调控政策。 

◆第一条对首套房和改善性购房没有新增加约束政策，没有提高或者降低首付款的门槛。对于正常置业者而言，基本没有影响。但首付资金真实性检查和偿债能力检查两项可能会产生的影响是，开发商的一切降低首付门槛的优惠政策和促销政策都将消失，比如首付分期，以及折扣计入首付款中的促销政策，可能将不复存在，这本质上会对购房者的门槛有一个较大的提高。

◆其次是偿债能力检查，这个具体执行中，则要视政策的宽严度，是否有一个固定的或者刚性的指标，比如按揭款不能超过家庭收入的30%或者50%，如果这个系数降低，那么对购房者而言，将是一次更大的门槛提高。而特别是那些个体从业者，或者没有固定工资收入的人的收入证明，将提出一个考验，如果再配合个税指标和社保指标，那购房的门槛就将提高到非常高的一个高度。一般的中小企业的收入证明，如果一旦取信度不高，对个体或者中小企业的从业人员的刚需购房也会有一个较大的门槛提高。

二、银行金融机构要进一步规范与房地产开发企业和中介机构业务合作管理。

◆第二条强调的资质管理和资本金管理，对开发企业而言，有一定的影响。因文件没有明确而清晰的说明，故可以有一定的理解分歧，从严理解对于开发企业而言，即首付款的对账管理，即按照银行账户实有资金比例给予信贷额度的比例。这个有点相当于购房款的专项管理，如果从更严格管理的角度，会进行逐笔核对，那么对于开发企业自筹资金打入首付款的行为也被禁止。要求所有首付款在购房者环节全额解决。这样的理解才符合后面打击首付贷和假按揭的表述对应。而对二手房购买，则可能实现全面的单对单管理（这个工作的繁琐程度和复杂程度会相当降低银行的效率，银行执行的时候，看坚决程度）。

三、银行业金融机构要切实规范各类业务管理。

◆第三条对中小开发商有些雪上加霜的感觉，严控银行资金绕道进入地产领域以及收紧信托资金进入房产领域的通道，让中小开发公司融资渠道更加收紧。更多的中小开发公司可能更现实的选择，就是出售项目。因为收紧渠道，必然提高信托资金的价格。成本更高，市场风险更大的情况下，也许一次性出售，才是最佳选择。

四、银行业金融机构要进一步加强房地产贷款风险防控。

◆第四条是针对商用物业的，重庆商业物业销售本来就举步维艰，如果在严格执行信贷管理和抵押品价值估值管理的话，对商业物业市场的冲击会更大。